지금 해지하면 세금이 얼마인지, 3년을 채우면 얼마나 아끼는지 비교해드려요.
서민형은 가입 당시 총급여 5,000만원 이하(또는 종합소득 3,800만원 이하)면 해당돼요. 모르면 증권사 앱에서 확인할 수 있어요.
3년(의무가입기간)을 채우기 전에 해지하면 세금 혜택 없이 15.4%를 내요.
ISA는 내가 넣은 원금까지는 언제든 세금 없이 뺄 수 있어요. 계좌를 깨지 않아도 돼요. 원금 이상을 빼거나 계좌를 해지할 때만 세금 문제가 생겨요.
만기 해지한 돈을 60일 안에 연금저축·IRP로 옮기면, 옮긴 금액의 10%(최대 300만원)를 연말정산에서 추가로 공제받아요. 기존 900만원 한도와 별도예요. 연금저축·IRP 계산기에서 환급액을 확인해 보세요.
3년을 채우고 해지한 뒤 새 ISA에 가입하면, 비과세 한도 200만원(서민형 400만원)을 처음부터 다시 받아요. 수익이 비과세 한도에 도달했다면 만기 후 갈아타는 게 유리해요.
계좌 안의 이익과 손실을 서로 합친 순수익에만 세금을 매겨요. 순수익에서 비과세 한도(일반형 200만원, 서민형 400만원)를 빼고, 남은 금액에 9.9%만 내요. 일반 계좌의 배당·이자 세금 15.4%보다 훨씬 낮아요.
비과세와 9.9% 혜택이 모두 사라져요. 그동안의 수익에 일반 세율 15.4%를 내요. 특별한 사정(퇴직, 폐업, 3개월 이상 입원 등)이 있으면 혜택을 유지한 채 해지할 수 있어요.
아니요, 계속 둬도 돼요. 3년은 '최소' 기간이에요. 다만 비과세 한도는 계좌당 한 번이라, 수익이 한도를 넘게 쌓였다면 해지 후 재가입으로 한도를 리셋하는 게 유리할 수 있어요.
연 2,000만원, 총 1억원까지 넣을 수 있어요. 올해 안 쓴 한도는 내년으로 넘어가요. 예를 들어 올해 500만원만 넣었다면 내년엔 3,500만원까지 넣을 수 있어요.